Calculadora de rendimientos
Cuánto ganas al mes si metes tu dinero en CETES, Nu, Mercado Pago y otras apps, ya con la retención de ISR. Compara todas las opciones con tus mismos datos.
Escribe cuánto vas a meter, por cuánto tiempo y dónde.
Cómo calculamos esto
- Simulamos día por día: cada día ganas
saldo × tasa anual ÷ 365(en CETES, ÷ 360). En las cuentas a la vista lo ganado se suma a tu saldo cada día; en CETES y ahorros a plazo, al vencer cada plazo, y se reinvierte. - Si una app paga una tasa solo hasta cierto monto (por ejemplo, 13 % hasta $25,000), el resto gana la tasa más baja que indica la institución.
- La retención de ISR es de 0.90 % anual sobre tu saldo (Ley de Ingresos 2026), no sobre lo que ganas. Es un adelanto del impuesto que se acredita en tu declaración anual.
- Los ahorros extra de cada mes se suman al inicio de cada mes y empiezan a ganar desde ese día.
- Tasas de referencia revisadas el 8 de octubre de 2026 (CETES: subasta de Banxico del 6 de octubre de 2026). Cambian seguido: confírmalas en la app antes de invertir.
¿Qué conviene: CETES o una app?
Depende de cuánto tienes y para qué. Las apps suelen pagar más, pero casi siempre solo hasta cierto monto o si cumples condiciones (compras al mes, una membresía). Arriba de ese tope, la tasa baja. Los CETES pagan lo mismo sin importar el monto y los respalda el Gobierno Federal, pero tu dinero queda fijo hasta que vence el plazo.
Una estrategia común: lo que puedas necesitar pronto (tu fondo de emergencia), en una cuenta con liquidez inmediata; lo que no vas a tocar en meses, a plazo o en CETES.
Qué tan protegido está tu dinero
| Dónde | Quién lo protege | Hasta cuánto |
|---|---|---|
| CETES | Es deuda del Gobierno Federal | Todo lo invertido |
| Bancos (Nu, Openbank, etc.) | IPAB | 400 mil UDIs por persona y banco |
| SOFIPOs (DiDi, Klar, etc.) | Prosofipo | 25 mil UDIs por persona y SOFIPO |
Una UDI vale alrededor de $8.86 pesos, así que 25 mil UDIs son unos $221 mil y 400 mil UDIs, unos $3.5 millones. Si tienes más que eso en una sola institución, considera repartirlo.
Preguntas frecuentes
¿La tasa que anuncian es lo que gano?
Es la tasa anual antes de impuestos. Lo que te llega es un poco menos por la retención de ISR, y si la tasa tiene tope, solo aplica hasta ese monto. La GAT (Ganancia Anual Total) que publican las instituciones ya considera la capitalización; la GAT real además resta la inflación.
¿Tengo que declarar mis intereses?
La retención es un pago provisional. Si tus intereses reales (los que quedan después de descontar la inflación) superan $100,000 al año, debes presentar declaración anual. Aunque no estés obligado, declarar puede devolverte parte de lo retenido: revísalo con la calculadora de declaración anual.
¿Por qué el resultado en pesos de hoy es menor?
Porque la inflación hace que el mismo dinero compre menos con el tiempo. Si tu dinero rinde menos que la inflación, en realidad pierdes poder de compra aunque el saldo crezca.
¿Qué pasa si elijo un plazo más largo que el tiempo?
Por ejemplo, CETES a 364 días durante 6 meses: te mostramos lo que llevarías ganado, pero ese dinero no estaría disponible hasta que venza el plazo.